2019銀華基金杯新浪銀行理財(cái)師大賽由新浪財(cái)經(jīng)和銀華基金聯(lián)合舉辦，致力于為廣大銀行理財(cái)師及所在機(jī)構(gòu)提供展示形象、提升價(jià)值的舞臺(tái)，選拔并表彰符合市場(chǎng)需求的優(yōu)秀理財(cái)師，普及國(guó)民理財(cái)知識(shí)，推動(dòng)中國(guó)理財(cái)事業(yè)健康繁榮發(fā)展。 經(jīng)過(guò)一個(gè)多月的在線(xiàn)報(bào)名和答題篩選，全國(guó)百?gòu)?qiáng)銀行理財(cái)師終于誕生，復(fù)賽環(huán)節(jié)，百?gòu)?qiáng)選手將結(jié)合當(dāng)下市場(chǎng)熱點(diǎn)，暢談行業(yè)未來(lái)投資機(jī)遇，分享專(zhuān)業(yè)實(shí)用理財(cái)知識(shí)。理財(cái)干貨，一睹為快。 佟宇，2014.11-至今任職于呼倫貝爾市分行個(gè)人金融部擔(dān)任財(cái)私產(chǎn)品經(jīng)理，負(fù)責(zé)中國(guó)銀行呼倫貝爾市分行財(cái)富管理與私人銀行業(yè)務(wù)，財(cái)私產(chǎn)品（基金、理財(cái)、貴金屬、代理保險(xiǎn)、代銷(xiāo)私行產(chǎn)品）的營(yíng)銷(xiāo)宣傳與過(guò)程管理，負(fù)責(zé)理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)與管理、財(cái)私系統(tǒng)培訓(xùn)以及中高端客戶(hù)增值服務(wù)。 隨著資管行業(yè)政策密集出臺(tái)，金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)逐漸規(guī)范，同類(lèi)資產(chǎn)管理產(chǎn)品監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一化，然而對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，資管新規(guī)的時(shí)代來(lái)臨讓傳統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)在產(chǎn)品形態(tài)、營(yíng)銷(xiāo)策略、客戶(hù)群體等方面都發(fā)生了質(zhì)與量的轉(zhuǎn)變。 政策的解讀是新時(shí)代理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的依據(jù)，從新規(guī)執(zhí)行來(lái)看，新規(guī)涉及維度及影響方面也是較為廣泛學(xué)姐別這樣的，資管業(yè)務(wù)將定性為表外；產(chǎn)品類(lèi)型開(kāi)始按募集方式、投資范圍進(jìn)行規(guī)劃與區(qū)分，進(jìn)而再統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)下執(zhí)行；打破剛性?xún)陡秳?shì)在必行，理財(cái)迎來(lái)凈值化；標(biāo)類(lèi)與非標(biāo)的定義進(jìn)而嚴(yán)格；消除多層嵌套、規(guī)范通道業(yè)務(wù)；銀行理財(cái)開(kāi)始設(shè)立子公司；存量產(chǎn)品開(kāi)始在過(guò)渡期進(jìn)行壓降；1元理財(cái)時(shí)代也已悄悄來(lái)臨，但對(duì)于銀行端來(lái)財(cái)業(yè)務(wù)挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存。 首先，專(zhuān)業(yè)的新規(guī)解讀對(duì)于我們一直依賴(lài)傳統(tǒng)預(yù)期收益型產(chǎn)品的客戶(hù)與銀行營(yíng)銷(xiāo)人員是在短期內(nèi)是難以接受的，理財(cái)客戶(hù)開(kāi)始逐漸抱怨；預(yù)期收益產(chǎn)品額度越來(lái)越少、產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)也越來(lái)越低、凈值型理財(cái)還不如買(mǎi)基金；對(duì)于銀行理財(cái)營(yíng)銷(xiāo)人員來(lái)說(shuō)政策的執(zhí)行更是短期難已適應(yīng)：如何向客戶(hù)通俗易懂解釋資管新規(guī)、如何把存量理財(cái)客戶(hù)為凈值型理財(cái)客戶(hù)、沒(méi)有了預(yù)期收益率和剛性?xún)陡秾?duì)于理財(cái)產(chǎn)品能否準(zhǔn)確把握。 其次，面對(duì)困難對(duì)于銀行理財(cái)端來(lái)說(shuō)，如何在各類(lèi)資管機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)中繼續(xù)保持原有優(yōu)勢(shì)才是值得探討與分析的話(huà)題，首先對(duì)比基金、保險(xiǎn)、股票、債券等產(chǎn)品，銀行理財(cái)一直保持著穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、期限靈活、網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)較多、電子渠道交易靈活以及配套服務(wù)和金融產(chǎn)品等自身機(jī)構(gòu)優(yōu)勢(shì)特點(diǎn)。其次從機(jī)構(gòu)比較優(yōu)勢(shì)來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行具有廣泛的受眾基礎(chǔ)、凈值化推進(jìn)過(guò)程更是以客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)偏好較低角度為主、商業(yè)銀行作為社會(huì)資金融通的主要中介，在信用創(chuàng)造和傳導(dǎo)方面核心作用明顯。 再次，從資管新規(guī)及銀行理財(cái)比較優(yōu)勢(shì)方面來(lái)說(shuō)，突破短期困難，應(yīng)盡快找對(duì)方法，如銀行理財(cái)營(yíng)銷(xiāo)人員應(yīng)盡快適應(yīng)角色，提高對(duì)產(chǎn)品及市場(chǎng)的專(zhuān)業(yè)把握，從資產(chǎn)配置角度出發(fā)、以客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)偏好為主逐漸為客戶(hù)配置凈值型理財(cái)，定期邀請(qǐng)理財(cái)客戶(hù)參加廳堂沙龍及主題沙龍活動(dòng)，進(jìn)行投資者主題教育。而對(duì)于一直依賴(lài)傳統(tǒng)預(yù)期收益型理財(cái)產(chǎn)品的客戶(hù)，在共性的市場(chǎng)中找尋適合自身的理財(cái)產(chǎn)品，根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性需求去接受符合新規(guī)后的銀行理財(cái)，產(chǎn)品的凈值表現(xiàn)會(huì)讓購(gòu)買(mǎi)客戶(hù)更能準(zhǔn)確把握產(chǎn)品的動(dòng)態(tài)，優(yōu)化自身資產(chǎn)配置的去接受新規(guī)理財(cái)。 資管新規(guī)的落地與執(zhí)行，雖對(duì)銀行來(lái)說(shuō)機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存，但探究將于實(shí)干共舞，以上是個(gè)人對(duì)資管新規(guī)后銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的分析與看法，如有不妥，請(qǐng)各評(píng)委多多，萬(wàn)分感謝。
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